Карта Космос ХКФ в отзывах плюсы-минусы

Рассказ о карте Космос от Хоум Кредит Финанс (ХКФ) будет полезен не только клиентам Хомяка. И не потому, что карта реально неплохая, весьма любопытно на примере ХКФ понять куда движется розничный банковский сектор. И правду сказать, банки предлагают все новые и новые карты, а энтузиазма у клиентов они не вызывают. В чем тут дело? В низких процентах, плохом сервисе или. А что будет дальше. Ждать нам прорыва на ниве банковских продуктов или, скромно, довольствоваться тем что есть.

Статья была написана сразу двумя авторами, Андреем и Михаилом. И если Андрей давний клиент ХКФ, то Михаил никогда им не был и не планирует. Надеемся, это добавило статье объективности.

Хоум Кредит «Герой нашего времени» банковского

Небольшое теоретическое отступление, чтобы лучше понять перспективы розничных банков России. Еще каких-то 15 лет назад типичное мнение банкиров о розничных операциях было

Успешному банкиру розница не нужна. Лучше выдать кредит в $1 млн одному заемщику-корпорату, чем выдавать по $1000 толпе розничных заемщиков

Как только банкиры осознали, что с населения можно «драть три шкуры» (ну, какой корпорат возьмет кредит под 100%, а физлица берут), банки стали осваивать розничную поляну. Часть банков полностью отказалась от корпоративного бизнеса. Хомяк, как раз, из разряда классических розничных банков. Наблюдая за ним, мы легко проследим за целым семейством «хомячных», т.е. рознично-жадных банков. 🙂

Однако, вступив на розничную тропу, банки столкнулись с повышенными рисками работы и немалыми издержками. Вот, тут-то и начались основные превратности жизни Хомяка. В любом банковском бизнесе, основные расходы, кроме процентных, проистекают от аренды помещений и зарплаты персонала. Розница требует и того, и другого. Пока, на дворе экономический подъем, жить можно. Но, как только дело идет на спад, Хомяку приходится затягивать пояса, а он к этому не готов…

Два года Хоум Кредит боролся с расходами, сокращал офисы, увольнял персонал и прочее, только-только хватило, чтобы избавиться от убытков. По ходу дела, была потеряна часть клиентуры из числа особо взыскательной. Банку было жизненно необходимо выдать «на гора» новый продукт, иначе доконают конкуренты.

Такой новинкой-якорем и стала карта Космос.

Судя по свежему комментарию, от 30.03.18, читателя Дениса тариф Космос могут «сдать» в архив, заместив его картой Польза. Фактически, это закат эпохи доходных карт и не только Хоум Кредит Банка.

Интересен ответ на самый первый вопрос, какой возникает по поводу карты Космос: а как ее открыть? Для клиентов ХКФ все просто, можно заказать в интернет-банке, причем, реализовано это изящно, смотрите фотку, предоставленную нашим постоянным читателем Сергеем Бельским, респект и уважение к которому, несомненно поддержат все остальные. Процедура заказа поддерживает выбор офиса получения карты и создание документов карты (заявка, тарифы, договор). Здесь можно, также, изменить ПИН карты и настроить мобильное приложение. Нельзя не отметить качественный интернет-банк Хомяка, далеко не все конкуренты дотягивают и до половины функционала.

Зато новым клиентам придется топать в офис ножками. И это притом, что Хомяк два года сокращал офисы, резал персонал! Легко можно представить, что ждет новоприбывших. Клиенты со стажем рассказывают, что в пиковые часы офисы буквально забиты толпой по 20-30 человек, что подтверждают и знакомые нам сотрудники. Напрашивается предположение, что Космосом банк хотел удержать старых клиентов, а не приобрести новых. А это, уже, из разряда плохих новостей, если банк «якорным» продуктом, всего лишь, удерживает старичков, налицо «кризис жанра».

«Нелюбителям» очередей полезная подсказка. Чтобы свести сидение в очередях к минимуму, ограничьтесь получением неименного Космоса. Банк, правда, выпустит к нему именную карту, но ее можно не получать. Полежав в офисе 3 месяца, она автоматически блокируется.

Изготовление и доставка занимают 1-2 недели в зависимости от региона . Это оказалась не вся правда. Лично мне изготовляли и везли в Петербург карту более 3-х недель. Такой длительный период объясняется, возможно, высоким спросом на «Космос». Забирать карту нужно из офиса.

Новая карта Космос ХКФ Старая карта ХКФ

А, теперь, рассмотрим сам Космос «под микроскопом». Завлекательный вид, не правда ли? Между тем, что-то он нам напоминает. Давайте вспомним, старую карту ХКФ, так называемую, Блэк (Black Edition), которую банк выпускал в содружестве с MasterCard, для желающих освежить память можно рассмотреть ее рядом. Отличия между картами лишь в смене Мастера на Визу и изъятии старого названия из дизайна (убрали Black Edition). Что же, розничный банк, как умеет, борется с убытками. В данном случае, налицо попытка сэкономить на дизайнерах. На ум приходит, опять, «кризис жанра».

С счастью, где-то на полпути банк одумался и предложил неплохие условия по новой карте.

Дополнение от постоянного читателя Дениса. У Хомяка существует необходимость т.н. «отлежки» денежных средств на счете для безкомиссиного снятия крупных сумм со счетов (всех!).

Снятие поступлений по безналу, если отлежка менее 30 дней, то 20% от суммы более 300к. Снятие поступлений налички, если отлежка менее 10 дней, то 10% от суммы более 600к.

В итоге, получилась не самая плохая копилка. Не только проценты на остаток чуть выше большинства конкурентов, но и начисление честнее, так как из расчета исключаются только те дни, когда ваш остаток менее 10 тыс, за все остальные дни расчетного периода проценты «капают». Если дата выплаты процентов приходится на выходной, вы все равно увидите зачисление, причем, проценты будут вам доступны. Молодец, Хомяк. Пожалуй, тоже можно сказать о Космосе, как тратилке. Размер бонуса 1-3% вполне на уровне конкурентов; и большим плюсом (!) идет возможность компенсации покупок баллами, не взирая на сумму, не нужно копить, как у конкурентов.

Опять же, учитывая предысторию, Хомяк показал себя с лучшей стороны, стал слушать клиента. Примерно год назад, коллега Блохин, в переписке в соцсетях с представителем Хомяка, порядком «пожурил» банк за косность продуктов. Среди прочего, Андрей справедливо указал банку, что, при полном отсутствии банкоматов вне офисов, неплохо бы дать клиенту хоть несколько бесплатных снятий в чужих банкоматах. На моей памяти, только Банки Связной и Аймани были готовы пойти навстречу…

В сущности, есть только два способа пополнить Космос. Внести денежку наличкой в офисе, что чревато ожиданием не для слабонервных, и межбанковским переводом со счета в другом банке (или с использованием c2c перевода «с карты на карту»). А это означает, что Хоум Кредит своими собственными руками вынуждает клиента открывать счет еще в каком-нибудь банке… рано или поздно, возникнет вопрос

Как видим, сам Хомяк заставляет сравнивать себя с конкурентами. Но, когда такой анализ был нами проведен, оказалось, что у конкурентов тоже кризис жанра. Выводы оказались настолько обескураживающими, что позвольте отложить разговор до завтра. Нам осталось суммировать все недоделки Хомяка и сравнить это с плюсами-минусами Пивовара, Альфы и кое-кого еще. Вот, последнее, будет самое интересное, за ним, пожалуй, будущее.

Тем, кто решил открыть карту, стоит принять во внимание, что без посещения офиса не обойтись. Продумайте, как избежать очередей, для чего удобнее утренние или вечерние часы.