Рейтинг НПФ России 2018 по надежности и доходности

В 2018 году россиян ждет очередная пенсионная реформа. В чем конкретно она заключается, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности окончательно отошла в прошлое. А новая система должна простимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но куда именно?

Мы обновили рейтинг НПФ России на 2019 год по данным ЦБ РФ и Эксперт РА.

Выбор непростой и требует некоторых знаний в финансовой области, чем вряд ли может похвастаться средний россиянин. И тут на помощь приходят рейтинги. Наиболее авторитетных два, потому что рейтинговые агентства и Центробанк оценивают пенсионные фонды по-разному. И если для «Эксперта РА» важнее доходность накоплений, то ЦБ РФ обращает больше внимания на объем собственных средств организации.

Рейтинг доходности НПФ 2018 года

Данные основаны на официальной отчетности НПФ за прошлый год, опубликованной на сайте Центробанка.

Наименование НПФДоходность (%)Активы фонда (тыс. рублей)Капитал (тыс. рублей) АО «НПФ «Гефест»14.213555809479423 АО «НПФ «Алмазная осень»11.94207822662312530 АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»11.83345320786347927 АО НПФ «Роствертол»11.362242794339282 АО НПФ «УГМК-Перспектива»11.28107841411780609 АО «НПФ «Первый промышленный альянс»11.1764154281025865 АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»11.05386084963857049 АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»10.597259206629070 АО НПФ «Атомфонд»10.466649138733123 АО «НПФ Сбербанка»10.3449550475342571800 АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд10.3214736195614491412 АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса»10.192014175454102 АО «НПФ Согласие»10.17769774177163982 АО «НПФ «Волга-Капитал»9.965956636566042 АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»9.869362205015393229 АО НПФ «Альянс»9.764451607398686 АО «НПФ «Сургутнефтегаз»9.713404222312606389 Открытое АО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН»9.672087633422892 АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»9.58303572493093688 АО НПФ «Владимир»9.555698605954987 НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество)9.4458337101902544 Закрытое АО «Оренбургский НПФ «Доверие»9.46216268674591 АО «НПФ «Магнит»9.37134940421355011 АО «НПФ «Социум»9.23174628111627054 АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»9.137566388970788 АО «НПФ «Образование»7.886241536702176 АО «НПФ АВТОВАЗ»7.872563059388649 АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»7.781947554269382 АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»7.747476260740095324 АО «НПФ «Стройкомплекс»6.454392338863533 АО «НПФ «Телеком-Союз»6.323378877511086473 АО «НПФ «Социальное развитие»5.38104378601023338 АО «НПФ «САФМАР»2.492045409369796565 АО «НПФ «Доверие»2.261011342833673342 Некоммерческая организация "НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ"0274078730 НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ»0182280400 НПФ работников угольной промышленности08284250 АО НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд»0203079192710 НПФ «Моспромстрой-Фонд»010413940 Региональный НПФ «Сибирский сберегательный» (Акционерное общество)0217321170006 НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах»01527510 АО «НПФ «Санкт-Петербург»01407473233617 АО "НПФ "Социальный Мир"0244990195461 АО «Межрегиональный Негосударственный пенсионный фонд»0257785187446 АО "НПФ "АПК-Фонд"0283105156572 НПФ «Выбор»01419550 Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис»014628670 Некоммерческая организация НПФ «Атомгарант»0110125940 НПФ "Империя"02917280 НПФ «ТРАДИЦИЯ»02918400 АО НПФ "Губернский"0246249205971 Некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»03717118880 АО "НПФ "Пенсион-Инвест"0393945195463 НПФ «ГАЗФОНД»04209291790 НПФ «Поддержка»07869210 НПФ "Титан"03436460 НПФ г.Тольятти "Муниципальный"02062110 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»0553261970 АО «НПФ «Внешэкономфонд»03856697745452 АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»03654632669841 НПФ «Корабел»06148030 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»0144858780 НПФ «Газпромбанк-фонд»096609850 АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия»0764778490862 АО "НПФ "БУДУЩЕЕ"-0.182963642391224261 АО «НПФ электроэнергетики»-1.48130942929-1960003 Открытое АО «НПФ «РГС»-2.091830177143132341 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»-2.412767923431170075

Первым в топ-5 самых доходных ПФ находится «УГМК-Перспектива» - негосударственный пенсионный фонд, основанный более десяти лет назад крупными металлургическими предприятиями Урала. Как можно предположить, основное число его клиентов составили работники этой самой металлургической промышленности, в основном проживающие в «столице Урала» - Екатеринбурге.

С 2006 г., когда «УГМК-Перспектива» начала работать на ниве обязательного пенсионного страхования, были годы тучные (например, 2009 г., когда компания показала впечатляющую доходность в 47,40%), и были годы «голодные» (как в 2008 г., завершенном с доходностью нулевой).

По данным на сентябрь 2017 г. «Перспектива» показала доходность в 11,2%.

НПФ «Роствертол» был создан в 1994 г. для помощи вышедшим на пенсию сотрудникам одноименного акционерного общества – одного из самых крупных авиастроительных предприятий Российской Федерации.

В 2015 г. НПФ пережил реорганизацию и вышел на открытый пенсионный рынок. На протяжении последнего десятка лет фонд демонстрировал стабильную доходность; 2017 г. он завершил с цифрой 11,3%.

Недостатком данного НПФ является достаточно узкая география предоставления услуг - только для населения Ростова-на-Дону. Это не позволяет одному из самых доходных пенсионных фондов России полномасштабно конкурировать с другими НПФ, филиалы которых имеются по всей России.

Как и «Роствертол», «Национальный негосударственный пенсионный фонд» - детище одной организации, на этот раз нефтегазовой. Первоначальная цель создания ННПФ – выплата пенсий работникам «Татнефти». В 1998 г. достигшие пенсионного возраста труженики нефти и газа получили свои первые пенсии от ННПФ, а уже через шесть лет организация вышла на рынок пенсионного страхования.

На настоящий момент клиентами ННПФ являются полмиллиона человек. Предпочитает ННПФ работать преимущественно с корпоративными клиентами. За 2017 г. эта организация показала доходность в 11,83%.

Название «Алмазная осень» - не просто ради красного словца. Первоначально пенсионный фонд предназначался исключительно для корпоративного использования работниками холдинга «Алроса» - группы компаний, которые ищут (и находят) алмазы в якутской почве в промышленных масштабах. Сотрудники НПФ гордятся тем, что даже в сложных условиях кризисов 1998 г. и 2008 г. они выплачивали пенсии полностью и без задержек.

Доходность у фонда высокая – 11,94%, и если ранее воспользоваться его услугами могли почти исключительно проживающие на территории работы «Алросы» люди, то теперь «Алмазная осень» открыла филиалы в Москве и Орле.

Если предыдущие участники топ-10 НПФ России по доходности не превысили планку в 12%, то «Гефест» обогнал их всех. За истекший 2017 г. его доходность составила 14,21%! «Гефест» - один из старейших НПФ в стране; он был основан в 1993 г. Центральным советом профсоюзов работников горно-металлургической промышленности и Комитетом РФ по металлургии.

А два года назад «Гефест» пережил еще одну реорганизацию – теперь это акционерное общество и, значит, его услуги доступны не только горнякам, но и всем желающим. Филиалы и офисы самого доходного негосударственного пенсионного фонда 2018 года действуют в 9 населенных пунктах РФ.

Рейтинг надежности НПФ 2018 года

Данные таблицы основаны на информации, опубликованной на официальном сайте «Эксперт РА».

Название Рейтинг надежностиПрогноз НПФ СбербанкаruAAAСтабильный НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопленияruAAAСтабильный ГАЗФОНДruAAAСтабильный НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕruAAAСтабильный НПФ ВТБ Пенсионный фондruAAAСтабильный НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»ruAAAСтабильный НЕФТЕГАРАНТruAAAСтабильный АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»ruAA+Стабильный Алмазная осеньruAAСтабильный НПФ «Альянс»ruAAСтабильный АтомгарантruAAСтабильный Национальный НПФruAAСтабильный АО «НПФ «Сургутнефтегаз»ruAAСтабильный БОЛЬШОЙruAA-Позитивный НПФ «Социум»ruAA-Стабильный АО «НПФ Согласие-ОПС»ruA+Стабильный НПФ "Первый промышленный альянс"ruAСтабильный ВладимирruA-Стабильный Ханты-Мансийский НПФruA-Стабильный НПФ РГСruBBB+Стабильный

Открывает пятерку самых надежных пенсионных фондов России организация, принадлежащая большой и влиятельной группе ВТБ. Эта же группа владеет и одним из самых надежных банков России 2018 года.

НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», как и остальные участники рейтинга, имеет высшую оценку ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, специалистов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.

Пенсионный фонд с таким приятным названием был создан в середине 90-х годов под эгидой «Российских железных дорог». За двадцать лет, прошедших с момента основания, число обратившихся в «Благосостояние» людей достигло 1,2 млн.

Кстати, в 2014 г. «Благосостояние» «удвоилось» - из него было выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор «Благосостояние» занимается только своими клиентами – сотрудниками РЖД, а вот «Будущее» открыто для каждого.

В ситуация с «Газфондами» не сразу можно разобраться. Сначала был просто НПФ «Газфонд», предоставляющий гражданам РФ как пенсионное обеспечение, так и страхование пенсии.

Развивался НПФ стабильно и быстро – уже к 2009 г. по числу активов он был впереди всех других негосударственных пенсионных фондов. Статус у фонда был некоммерческий, однако в связи с ужесточением законодательства и возросших требований к прозрачности фондов было решено провести реорганизацию.

Из «Газфонда» было вычленено новое юридическое лицо – «Газфонд пенсионные накопления», занявшее второе место рейтинга самых надежных НПФ России 2018 года. А «старый» «Газфонд» по-прежнему остался некоммерческим и занимается исключительно корпоративными пенсиями.

Причина большого объема активов «Газфонда пенсионные накопления» - проведенная в 2016 г. реорганизация «Газфонда», в результате которой к новообразованному фонду были присоединены несколько НПФ.

После слияния число клиентов «Газфонда пенсионные накопления» превысило шесть миллионов человек, а объем резервов – 16 млрд рублей. Клиентами фонда могут стать как организации, так и частные лица; правда, филиалы фонда в основном находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

Как «Сбербанк» лидирует в списке банков по числу клиентов, так НПФ «Сбербанка» занимает первое место по рейтингу надежности. В пользу его говорят как длительный срок существования на рынке, так и число клиентов, превысившее 6,8 млн человек, и объем активов (в первом квартале 2017 г. он превысил 435,2 млрд рублей).

А в конце 2017 г. НПФ «Сбербанка» еще и расширился – приобрел НПФ «ВНИИЭФ-Гарант».

По отзывам клиентов преимуществ у НПФ «Сбербанка» достаточно много. В их числе огромное количество отделений по всей России, быстрое заключение договора, надежность, высокий доход и личный онлайн-кабинет. Однако и недостатков хватает, и главным из них большинство отзывов называет низкое качество обслуживания. Кроме того, деньги на счета клиентов не всегда приходят вовремя.