Дебетовые карты для пенсионеров

Прошли те времена, когда пенсионеры получали выплаты только на почте или в Сбербанке. Сейчас практически любой банк выпускает специальные пенсионные карты с льготными тарифами: плата за оформление и обслуживание не взимается, комиссия за снятие наличных отсутствует, при этом банк начисляет проценты на остаток по счету и кэшбэк за покупки.

Как правило, пенсионерам предлагается кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, проезд в общественном транспорте и покупки в аптеках. Для банков пенсионные карты также выгодны: зачисления из ПФР поступают каждый месяц, к тому же, часто средства копятся на счету.

По действующему законодательству сейчас получать пенсию можно только на карты российской платежной системы "Мир". Они наравне с международными системами позволяют совершать покупки и платежи, хранить средства на счете и снимать наличные.

Карты "Мир" действуют на всей территории России, а также в некоторых странах-соседях: Узбекистане, Киргизии, Абхазии и Турции. Чтобы расплачиваться пенсионной картой за границей, нужно оформить кобейджинговый "пластик", например, "Мир-Maestro", "Мир-Union Pay" или "Мир-JCB".

Как показывает статистика, чаще всего пенсионеры оформляют карту для получения пенсии в Сбербанке. Даже при том, что банк предлагает не самый выгодный процент на остаток — 3,5% годовых, клиенты отдают ему предпочтение из-за надежности и большого количества отделений и банкоматов.

Снимать наличные без комиссии по пенсионной карте Сбербанка можно в день до 50 000 рублей, а в месяц — до 500 000 рублей. За все покупки банк начисляет 0,5% бонусами "Спасибо", а при оплате у партнеров до 30%. Также банк не взимает плату за смс-уведомления первые два месяца после открытия счета. Карта выпускается в рублях сроком на 5 лет.

Банк ВТБ выпускает специальную Мультикарту "Мир" для пенсионеров. По сравнению с предложением Сбербанка, она отличается повышенным процентом на остаток — до 8,5% годовых (открывается накопительный счет) и возможностью снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, даже в сторонних организациях (банк возвращает списанную комиссию в виде кэшбэка).

Также в зависимости от выбранной опции, клиент может получать кэшбэк на все покупки до 2,5% или в выбранных категориях: "Авто", "Рестораны", "Путешествия", "Коллекция" — до 15%.

Пенсию по-прежнему можно получать на почте, но теперь уже, оформив одну из карт Почта Банка. Организация предлагает карту с кэшбэком до 3% на покупки в аптеках, приобретение ж/д билетов и оплату на АЗС, а также пенсионную карту "Пятерочка" с начислением баллов за покупки в одноименной сети продуктовых магазинов.

Дополнительно к карте открывается сберегательный счет с доходностью до 6% годовых. Снимать наличные без комиссии можно не только в банкоматах Почта Банка, но также в терминалах Почты России и устройствах ВТБ.

Банк "Восточный" выпускает для пенсионеров дебетовую карту "Тепло" с доходностью до 7% годовых на остаток. Повышенный кэшбэк в размере 5% выплачивается при оплате картой услуг ЖКХ, лекарств и других товаров в аптеке. Также держателям карты "Тепло" предоставляется услуга "Крепкое здоровье" — можно получить телефонную консультацию врачей, фармацевтов, а также вызвать скорую медпомощь.

Банк "Уралсиб" выпускает карту "Почетный пенсионер". Ее владельцы получают до 5% годовых на остаток, а также могут участвовать в программе "Уралсиб Бонус" и получать по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей. Накопленные бонусы можно потратить на ж/д и авиабилеты, аренду авто и сертификаты от партнеров.

Тариф отличается высокими лимитами на снятие наличных: в день без комиссии можно снять до 300 000 рублей, а в месяц — до 3 млн рублей, причем бесплатно можно получить наличные в любом банкомате с логотипом системы "Мир".

Для пенсионеров Россельхозбанк выпускает специальную карту с доходностью до 6% годовых. Держатель может выбрать дополнительную опцию: бесплатно снимать наличные в любых банкоматах либо получать кэшбэк 5% на покупки в аптеках.

Стоит отметить, что комиссия за получение наличных в любом случае не взимается в банкоматах Россельхозбанка и партнеров: Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Росбанка. Учитывая обширную сеть устройств, где можно бесплатно снять средства с карты, выгоднее выбирать начисление повышенного кэшбэка в аптеках.

Уральский банк реконструкции и развития выпускает "Доходную карту пенсионера". По тарифу на остаток начисляется до 3,75% годовых, а за покупки в аптеках владелец карты получает 5% кэшбэка. При оплате любых других товаров на счет возвращается 0,5% от суммы.

Важно! Все вышеперечисленные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно.

При выборе карты обращайте внимание не только на выгоды тарифа (доходность и размер кэшбэка), но и на то, насколько развита сеть банкоматов, есть ли поблизости к дому отделение банка. Для оформления “пластика” понадобится заполнить заявление-анкету и предоставить паспорт, СНИЛС (в некоторых случаях) и пенсионное удостоверение. После оформления реквизиты карточного счета нужно направить в Пенсионный фонд для будущего перечисления пенсии.

В 2019 году платежная система "Мир" запустила сервис мобильной оплаты Mir Pay. Можно установить приложение на смартфон и расплачиваться на кассе с его помощью, при этом иметь при себе пенсионную карту не обязательно. Сейчас совершать покупки через Mir Pay могут клиенты ВТБ, Альфа-Банка, Почта Банка, банка "Уралсиб", Газпромбанка и других кредитных организаций.