Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей, безработным и должникам

Рынок кредитного брокериджа, это по-умному так называется, а по сути – посредничество (содействие) в получении кредита, в России относительно молодой и еще не упорядоченный. В Москве, конечно, есть несколько крупных структур, которые официально себя позиционируют как кредитные брокеры, имеющие официальные партнерские отношения с банками. Но это в Москве, а в регионах помощь в получении кредита с плохой кредитной историей (а также безработным, должникам, да и просто гражданам, желающим сэкономить свое время и деньги) как правило, получить сложнее. В этой статье мы рассмотрим вопрос как правильно этой помощью пользоваться и как не стать жертвой мошенников, еще их иногда называют «черными кредитными брокерами».

Когда обращаться к помощникам

Однозначно есть смысл воспользоваться услугами помощников при оформлении ипотечной сделки. Объем необходимых документов там достаточно большой причем не только по заемщику, но и по объекту недвижимости, подробно о том, с чем вам придется столкнуться при оформлении ипотеки мы писали в статьях Занимаем.ру. В принципе, в сборе этого пакета документов нет ничего «хитрого», однако воспользовавшись услугами профессиональных «помощников», вы гарантировано сэкономите время на сбор и правильную подготовку документов. В идеале, вам даже помогут выбрать лучший вариант ипотеки.

Например, вам необходим большой кредит, например, на открытие собственного дела. Не каждый банк согласится выдать такой кредит, тот вас могут потребовать большего количества документов, залога, поручительства. Кредитный брокер поможет и в сборе документов, и в выборе банка.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Другой вариант – у вас не очень хорошая кредитная история, и вы об этом знаете, либо вам отказали в нескольких банках без объяснения причин. Кредитный брокер порекомендует вам банки с менее строгими требованиями к заемщикам, в случае необходимости, выяснит, какие претензии банков осложняют вам процесс получения кредита.

Наконец, вы можете не в полной мере подходить требованиям банка к будущему заемщику, и банк предлагает вам оформить меньшую сумму в кредит. Либо для получения кредита не хватает какого-то важного документа, например, трудовой книжки (работаете неофициально). В таких случаях кредитные брокеры также могут порекомендовать банки с более мягкими требованиями к заемщикам.

Помощь в получении кредита безработным и должникам

Кредитные помощники бывают двух видов: официальные фирмы, называющие себя кредитными брокерами; отдельные граждане, оказывающие содействие при получении кредита. Сразу скажу, не обольщайтесь красивыми рекламными объявлениями в газете типа «помогу гарантировано получить кредит», очень высока вероятность быть обманутым. Зачастую такая помощь целенаправленно предлагается особенно сложным категориям заемщиков: безработным, должникам. Пользоваться услугами отдельных лиц в этом вопросе можно только по рекомендации друзей и знакомых. Мне известны единичные случаи, когда отдельные лица имели возможность «протолкнуть» кредит в банке, но, как правило, большинство таких «помощников» реально ничем не помогают и не могут помочь. Поэтому лучше обращаться к юридическим лицам, пусть даже и зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей.

Единственное, к кому относятся нормально - это к так называемым «ипотечным брокерам», как правило, эти услуги оказывают агентства недвижимости. Здесь логика иная, брокера в данном случае воспринимают как помощника в сборе документов для оформления ипотечной сделки.

Как не стать жертвой мошенников

Во-первых, как я уже писал выше, лучше обращаться к тем кредитным брокерам, кто зарегистрирован как юридическое лицо, хотя и среди таких попадаются мошеннические структуры. Когда речь идет о помощи в получении кредита безработным или должникам, т.е. лицам, которые испытывают жизненные трудности и вынуждены экономить, хочется, конечно же, сэкономить. Лучше этого не делать, помня пословицу - "скупой платит дважды".

Самая очевидная мошенническая схема, когда вам говорят, что по кредиту, полученному с помощью брокера, вы сможете не платить. Это неправда, рано или поздно служба безопасности банка или коллекторское агентство возьмется за вас.

Чем вам могут помочь

Нормальный кредитный брокер знает о всех кредитных программах в городе и может помочь выбрать вариант, который подходит вам по всем требованиям: перечень документов, возраст, стаж, доходы.

Естественно, не стоит верить обещаниям, что вам гарантировано «сделают кредит» даже при плохой кредитной истории. Тем более, нельзя верить предложениям, что по полученному кредиту можно потом не платить. Возможно, в течение нескольких месяцев вас и не будут трогать из службы безопасности банка, получив от кредитного брокера взятку, но никто не знает, что произойдет в течение всего срока действия кредитного договора плюс три года по его окончании (срок исковой давности). Самое реальное развитие ситуации: взяточника-безопасника «поймают за руку» и уволят или даже посадят (хотя это маловероятно, честно говоря). А потом начнут «шерстить» все просроченные кредиты. Юридически вы будете должны банку, никто не примет во внимание, что вы отдали 40-50% суммы кредита в качестве комиссии и вам «разрешили» не платить по кредиту. Если вы начнете нести такую чушь, сразу попадете под статью о мошенничестве.

Стоимость услуг

Обычно вознаграждение кредитного брокера за помощь в получении кредита составляет 3-5% от суммы кредита. Возможно, что в начале работы с вас захотят получить аванс – это нормальная практика. Обычно аванс разумный, зависит от суммы кредита и объема предполагаемых к выполнению работ. По ипотечным сделкам, как правило, аванс составит 3 000 – 5 000 рублей, по остальным – 1 000.

Вознаграждения свыше 15% можно считать сомнительным. Наиболее распространенная «невинная» схема мошенничества заключается в следующем. Вам обещают содействие в получении кредита «изнутри» в конкретном банке. «Главное подать заявку в конкретном месте конкретному специалисту» - заговорщически сообщают вам. Далее кредитный брокер ничего не делает и ждет: пройдет по стандартной процедуре рассмотрения ваша кредитная заявка или нет. Прошло – классно – брокер «заработает» 10-15% от суммы кредита. Не пройдет заявка – «ну, извините, не получилось». В итоге, вы потеряете время, а в бюро кредитных историй появится отметка, что такой-то банк в ходе проверки обращался за вашей кредитной историей. Чем больше таких отметок, тем больше будет у следующего обращающегося за вашей кредитной историей банка уверенности в том, что вы – «бегунок» по банкам, пытающийся получить кредиты. Вывод будет скорее всего – отказать в кредите.

Кредитные агенты

Помощь в получении кредита должникам и безработным (впрочем, как и обычным гражданам) оказывают не только кредитные брокеры, но и специальные кредитные агенты, которых официально набирает и «отправляет» на поиски клиентов сам банк. Задача таких людей как раз таки найти будущих клиентов, и не только уговорить их оформить кредит или кредитную карту, но и помочь сделать это быстро. Такие агенты могут и домой напроситься оформить все бумаги, а карточку сами принесут домой или на работу. Правда, банков, пользующихся услугами кредитных агентов не много. Ну и главное отличие агентов от брокеров – вам ничего за их услуги не нужно платить, комиссию за приведенного клиента агенты получают от банка.